Search the Community

När du avgör hur mycket inkomst du behöver i pension, kan du basera din projektion på vilken typ av livsstil du planerar att ha och när du vill gå i pension. Dock när du växer närmare pension, kan du upptäcka att din inkomst kommer inte att vara tillräckligt för att uppfylla dina behov. Om du befinner dig i denna situation, måste anta en plan för att överbrygga denna beräknade inkomster. DRÖJSMÅL PENSIONERING: 65 ÄR BARA ETT NUMMER Ett sätt att handskas med beräknade inkomster kapacitetsbrister är att stanna i arbetslivet längre än du planerat. Detta gör att du kan fortsätta stödja dig själv med en lön i stället för att doppa i ditt pensionssparande. Beroende på din inkomst, kan detta också öka din pension förmån. Du kommer också att kunna fördröja tar din förmån eller utdelning från återlösningskonton. Vid normal pensionsålder (som varierar beroende på året du föddes), får du din fullständiga socialförsäkringar pensionsstiftelser. Du kan välja att få din socialförsäkring pensionsstiftelser som tidigt som ålder 62, men om du börjar ta emot din fördel innan din normal pensionsålder, din fördel minskas. Omvänt, om du dröjer pensioneringen, kan du öka din sociala trygghetsförmåner. Minns också, att inkomster från ett jobb kan påverka mängden Social trygghet pensionsstiftelser du får om du är under normal pensionsålder. Din fördel minskas med $1 för varje $2 du tjänar över en viss vinst gräns ($15.120 2013, $14,640 under 2012). Men när du når normal pensionsålder, du kan tjäna så mycket som du vill utan att påverka din pension förmån. En annan fördel med att försena avgången är att du kan fortsätta att bygga tax-latent medel i din IRA eller arbetsgivare sponsrade pensionsplan. Kom ihåg dock att du kan behöva börja ta minsta distributioner från kvalificerad pensionsplan eller traditionell IRA när du når ålder 70½, om du vill undvika hårda straff. Och om du är täckt av en pensionsplan på jobbet, du kan också överväga pension och sedan söka arbete på annat håll. Detta sätt kan du få en lön och pension nytta samtidigt. Vissa arbetsgivare, att undvika att förlora duktiga medarbetare detta sätt börjar erbjuda "gradvis pensionering" program som tillåter dig att få hela eller delar av din pension fördel medan du fortfarande arbetar. Se till att du förstår din pension plan alternativ. SPENDERA MINDRE, SPARA MER Du kanske kan ta itu med en inkomst bortfall genom att justera dina utgifter vanor. Om du fortfarande år från pension, kanske du kan få med ett par mindre ändringar. Dock om pensionering är precis runt hörnet, kan du behöva drastiskt ändra dina utgifter och spara vanor. Spara även lite pengar kan verkligen lägga upp om du gör det konsekvent och tjäna en rimlig avkastningsnivå. Göra permanenta ändringar dina utgifter vanor och ser du att dina besparingar kommer att pågå ännu längre. Starta genom att utarbeta en budget för att se var dina pengar går. Här är några rekommenderade sätt att sträcka ut din pension dollar: Refinansiera din hem inteckning om räntorna har sjunkit sedan du tog lånet. Minska din boendeutgifter genom att flytta till en billigare bostad eller lägenhet. Sälj en av dina bilar om du har två. När din återstående bil behöver bytas, överväga att köpa en begagnad. Tillgång till eget kapital i ditt hem. Använda intäkterna från en andra inteckning eller hem equity kredit för att betala högre ränte-skulder. Överför saldon kreditkort från högre ränta kort till en låg - eller nej-intresse-kort och sedan avbryta de gamla kontona. Fråga om försäkring rabatter och se över din försäkring behov (t.ex. ditt behov av livförsäkring kan har minskat). Minska diskretionära utgifter såsom luncher och middagar. Öronmärka pengarna du sparar till pensionen och investera det omedelbart. Om du kan dra nytta av en IRA, 401 (k) eller andra skattefria uppskjuten pensionsplan, bör du göra så. Medel investeras i en tax-latent konto kommer generellt att växa snabbare än medel investeras i en icke-tax-latent konto. OMFÖRDELA DINA TILLGÅNGAR: ÖVERVÄGA ATT INVESTERA MER AGGRESSIVT Vissa människor gör misstaget att investera alltför försiktigt för att uppnå sina mål när pensionering. Det är inte förvånande, eftersom som du tar på mer risk, din potential för förluster växer också. Utan större risk också i allmänhet medför större belöning. Och livslängden ökar och pensionsavgångar tidigare, pensionsfonder måste pågå en lång tid. Det är därför om du står inför ett beräknade inkomst bortfall, bör du överväga att flytta några av dina tillgångar till investeringar som har potential att väsentligen snabbare än inflationen. Mängden investering dollar du bör hålla i tillväxtorienterade investeringar beror på din tidshorisont (hur lång tid du har att spara) och din tolerans för risk. I allmänhet, har ju längre du fram till pension, mor

Be din fem - årig där pengarna kommer från, och svaret får du förmodligen är "från en maskin!" Även om barn inte alltid förstår där pengarna verkligen kommer från, inser de i unga år som de kan använda det för att köpa de saker de vill ha. Så så fort ditt barn blir intresserade av pengar, börja lära honom eller henne hur man hanterar det klokt. Enkel lärdomar du lära idag kommer att ge ditt barn en solid grund för att göra en livstid av ekonomiska beslut. LEKTION 1: ATT LÄRA SIG HANTERA EN ERSÄTTNING Ersättning är ofta ett barns första borste med ekonomiskt oberoende. Med pengar i handen, ditt barn kan börja spara och budgetering för saker han eller hon vill. Det är upp till dig att bestämma hur mycket att ge ditt barn baserat på dina värden och familjens budget, men en tumregel som används av många föräldrar är att ge ett barn 50 cent eller 1 dollar för varje år. För att komma med rätt mängd, kanske du också vill överväga vad ditt barn kommer att behöva betala för ur hans eller hennes ersättning, och hur mycket av det kommer att gå in på besparingar. Vissa föräldrar ber sina barn att tjäna en ersättning genom att göra sysslorna i huset, medan andra ger sitt barn ersättning med kravlöst. Om inte du är säker på vilken strategi är bättre, kanske du vill kompromissa. Betala ditt barn en liten ersättning, och sedan ge honom eller henne möjlighet att tjäna extra pengar genom att göra sysslor som faller utanför hans eller hennes normala hushåll ansvar. Om du väljer att ge ditt barn en ersättning, är här några saker att tänka: Ange några parametrar. Sitta ner och prata med ditt barn om vilka typer av inköp som du förväntar dig honom eller henne att göra, och hur mycket ersättning bör gå mot besparingar. Hålla sig till ett regelbundet schema. Ge ditt barn samma mängd pengar samma dag varje vecka. Överväga att ge en ersättning "höja" för att belöna ditt barn för att hantera sin ersättning väl. LEKTION 2: ÖPPNA ETT BANKKONTO Ta ditt barn till banken att öppna ett konto är ett enkelt sätt att introducera konceptet att spara pengar. Ditt barn kommer att lära dig hur sparande konton arbete och kommer att njuta av resor till banken för att göra insättningar. Många banker har program som erbjuder aktiviteter och incitament för att hjälpa barn lära sig finansiella grunderna. Här är några andra sätt du kan hjälpa ditt barn utveckla bra sparande vanor: Hjälpa ditt barn att förstå hur intresse föreningar genom att visa honom eller henne hur mycket "gratis pengar" har tjänats på insättningar. Erbjudande att matcha vad ditt barn sparar mot ett långsiktigt mål. Låt ditt barn ta några pengar från kontot ibland. Små barn som ser pengarna kommer in på kontot men aldrig kommer ut kan snabbt tappar intresset för sparande. LEKTION 3: INSTÄLLNING OCH SPARA FÖR FINANSIELLA MÅL När ditt barn får pengar från släktingar, ska spara den för college, men de skulle hellre tillbringa det nu. Låt oss inse det: barn inte alltid ser värdet av att sätta bort pengar för framtiden. Så hur kan du få ditt barn glada inställning och spara för finansiella mål? Här är några idéer: Låt ditt barn sätta sitt eget mål (inom rimliga). Detta kommer att ge ditt barn några incitament att spara. Uppmuntra ditt barn att dela hans eller hennes pengar upp. Ditt barn kanske exempelvis vill spara några av det mot ett långsiktigt mål, dela med sig av det med en välgörenhetsorganisation och tillbringa en del av det direkt. Skriv ner varje mål, och det belopp som måste sparas varje dag, vecka eller månad för att nå den. Detta kommer att hjälpa ditt barn att lära sig skillnaden mellan kortsiktiga och långsiktiga mål. Tejpa en bild av ett objekt som ditt barn vill ett mål diagram, bank eller burk. Detta hjälper barn göra anslutningen mellan sätta ett mål och spara för det. Slutligen, inte förvänta sig ett litet barn att sätta långsiktiga mål. Små barn kan förlora intresset för mål som tar längre tid än en vecka eller två för att nå. Och om ditt barn misslyckas att nå ett mål, krita upp till erfarenhet. Över tiden, kommer ditt barn lära sig att bli en mer disciplinerad sparare. LEKTION 4: BLI EN SMART KONSUMENT Reklamfilmer. Grupptryck. Köpcentret. Barn är ständigt frestade att spendera pengar men inte är födda med förmågan att spendera det klokt. Ditt barn behöver vägledning från dig att göra bra köp beslut. Här är några saker du kan göra för att hjälpa ditt barn att bli en smart konsument: Avsätta en dag en månad att ta ditt barn shopping. Detta kommer att uppmuntra ditt barn att spara upp för något han eller hon egentligen vill i stället för att köpa något på impuls.

Be din fem - årig där pengarna kommer från, och svaret får du förmodligen är "från en maskin!" Även om barn inte alltid förstår där pengarna verkligen kommer från, inser de i unga år som de kan använda det för att köpa de saker de vill ha. Så så fort ditt barn blir intresserade av pengar, börja lära honom eller henne hur man hanterar det klokt. Enkel lärdomar du lära idag kommer att ge ditt barn en solid grund för att göra en livstid av ekonomiska beslut. LEKTION 1: ATT LÄRA SIG HANTERA EN ERSÄTTNING Ersättning är ofta ett barns första borste med ekonomiskt oberoende. Med pengar i handen, ditt barn kan börja spara och budgetering för saker han eller hon vill. Det är upp till dig att bestämma hur mycket att ge ditt barn baserat på dina värden och familjens budget, men en tumregel som används av många föräldrar är att ge ett barn 50 cent eller 1 dollar för varje år. För att komma med rätt mängd, kanske du också vill överväga vad ditt barn kommer att behöva betala för ur hans eller hennes ersättning, och hur mycket av det kommer att gå in på besparingar. Vissa föräldrar ber sina barn att tjäna en ersättning genom att göra sysslorna i huset, medan andra ger sitt barn ersättning med kravlöst. Om inte du är säker på vilken strategi är bättre, kanske du vill kompromissa. Betala ditt barn en liten ersättning, och sedan ge honom eller henne möjlighet att tjäna extra pengar genom att göra sysslor som faller utanför hans eller hennes normala hushåll ansvar. Om du väljer att ge ditt barn en ersättning, är här några saker att tänka: Ange några parametrar. Sitta ner och prata med ditt barn om vilka typer av inköp som du förväntar dig honom eller henne att göra, och hur mycket ersättning bör gå mot besparingar. Hålla sig till ett regelbundet schema. Ge ditt barn samma mängd pengar samma dag varje vecka. Överväga att ge en ersättning "höja" för att belöna ditt barn för att hantera sin ersättning väl. LEKTION 2: ÖPPNA ETT BANKKONTO Ta ditt barn till banken att öppna ett konto är ett enkelt sätt att introducera konceptet att spara pengar. Ditt barn kommer att lära dig hur sparande konton arbete och kommer att njuta av resor till banken för att göra insättningar. Många banker har program som erbjuder aktiviteter och incitament för att hjälpa barn lära sig finansiella grunderna. Här är några andra sätt du kan hjälpa ditt barn utveckla bra sparande vanor: Hjälpa ditt barn att förstå hur intresse föreningar genom att visa honom eller henne hur mycket "gratis pengar" har tjänats på insättningar. Erbjudande att matcha vad ditt barn sparar mot ett långsiktigt mål. Låt ditt barn ta några pengar från kontot ibland. Små barn som ser pengarna kommer in på kontot men aldrig kommer ut kan snabbt tappar intresset för sparande. LEKTION 3: INSTÄLLNING OCH SPARA FÖR FINANSIELLA MÅL När ditt barn får pengar från släktingar, ska spara den för college, men de skulle hellre tillbringa det nu. Låt oss inse det: barn inte alltid ser värdet av att sätta bort pengar för framtiden. Så hur kan du få ditt barn glada inställning och spara för finansiella mål? Här är några idéer: Låt ditt barn sätta sitt eget mål (inom rimliga). Detta kommer att ge ditt barn några incitament att spara. Uppmuntra ditt barn att dela hans eller hennes pengar upp. Ditt barn kanske exempelvis vill spara några av det mot ett långsiktigt mål, dela med sig av det med en välgörenhetsorganisation och tillbringa en del av det direkt. Skriv ner varje mål, och det belopp som måste sparas varje dag, vecka eller månad för att nå den. Detta kommer att hjälpa ditt barn att lära sig skillnaden mellan kortsiktiga och långsiktiga mål. Tejpa en bild av ett objekt som ditt barn vill ett mål diagram, bank eller burk. Detta hjälper barn göra anslutningen mellan sätta ett mål och spara för det. Slutligen, inte förvänta sig ett litet barn att sätta långsiktiga mål. Små barn kan förlora intresset för mål som tar längre tid än en vecka eller två för att nå. Och om ditt barn misslyckas att nå ett mål, krita upp till erfarenhet. Över tiden, kommer ditt barn lära sig att bli en mer disciplinerad sparare. LEKTION 4: BLI EN SMART KONSUMENT Reklamfilmer. Grupptryck. Köpcentret. Barn är ständigt frestade att spendera pengar men inte är födda med förmågan att spendera det klokt. Ditt barn behöver vägledning från dig att göra bra köp beslut. Här är några saker du kan göra för att hjälpa ditt barn att bli en smart konsument: Avsätta en dag en månad att ta ditt barn shopping. Detta kommer att uppmuntra ditt barn att spara upp för något han eller hon egentligen vill i stället för att köpa något på impuls.

Att gifta sig är spännande, men det innebär många utmaningar. En sådan utmaning som du och din make kommer att ansiktet är hur man slår ihop din ekonomi. Planera noga och kommunicera tydligt är viktiga, eftersom de finansiella beslut som du gör nu kan ha en bestående effekt på din framtid. DISKUTERA DINA FINANSIELLA MÅL Det första steget i kartläggning ut din ekonomiska framtid tillsammans är att diskutera dina finansiella mål. Börja med att göra en lista över dina kortsiktiga mål (t.ex. betala av bröllop skuld, ny bil, semester) och långsiktiga mål (t.ex. med barn, dina barns högskoleutbildning, pension). Sedan avgöra vilka mål är viktigast för dig. När du har identifierat de mål som är en prioritet, kan du fokusera din energi på att uppnå dem. UTARBETA EN BUDGET Nästa, du bör förbereda en budget som visar alla dina inkomster och utgifter under en viss tidsperiod (t.ex., varje månad, varje år). Du kan ange en make ska ansvara för budgeten, eller du kan turas om att föra register och betala räkningar. Om både du och din make ska involveras, se till att du utvecklar ett system för registrering som ni förstår. Och kom ihåg att hålla dina poster i ett gemensamt register så att både av kan du enkelt hitta viktiga dokument. Börja med att lista dina källor av inkomst (t.ex. lön, räntor, utdelningar). Sedan, lista dina utgifter (det kan vara bra att granska flera månader av poster i din checkhäfte och kreditkort räkningar). Lägga upp dem och jämföra de två summorna. Förhoppningsvis får du ett positivt tal, vilket innebär att du spenderar mindre än du tjänar. Om inte, se över dina utgifter och se om du kan skära ner på dina utgifter. BANKKONTON--SEPARAT ELLER GEMENSAMT? Vid något tillfälle, du och din make kommer att behöva besluta om att kombinera dina bankkonton eller hålla dem separat. Att upprätthålla ett gemensamt konto har fördelar, såsom lättare registerhållning och lägre underhållsavgifter. Det är dock ibland mer svårt att hålla reda på hur mycket pengar är i ett gemensamt konto när två personer har tillgång till den. Naturligtvis kan du undvika problemet genom att se till att du berätta för varandra varje gång du skriver en check eller ta ut pengar från kontot. Eller, du kunde alltid separat redovisning. KREDITKORT Om du funderar på att lägga till ditt namn till din makes kreditkortskonton, Tänk om. När du och din make har gemensamma kredit, båda blir du ansvarig för 100 procent av kreditkort skuld. Dessutom, om en av er har dålig kredit, påverkar negativt kreditbetyget för den andra. Om du eller din make inte kvalificerar sig för ett kort på grund av dålig kredit, och du är villig att ge din make konto privilegier ändå, kan du göra din make en auktoriserad användare av ditt kreditkort. En behörig användare är inte en gemensam kortinnehavaren och är därför inte ansvariga för eventuella belopp som debiteras på kontot. Också, kontoaktivitet inte utställning upp på den auktoriserade användaren kredit-post. Men kom ihåg, du förblir ansvariga för kontot. FÖRSÄKRING Om du och din make har separat sjukförsäkring, vill du göra en kostnadsnyttoanalys av varje plan för att se om du ska fortsätta att hålla din hälsa täckning separat. Till exempel, om din makes hälsa plan har en högre självrisk och/eller egenavgifter eller färre fördelar än de som erbjuds av din plan, kanske han eller hon vill gå med din hälsa plan istället. Du kommer också vill jämföra räntan för en familj plan mot kostnaden för två enda planer. Det är en bra idé att undersöka din auto försäkringsskydd, alltför. Om du och din make egna separata bilar, kan du ha olika auto försäkringsgivare. Överväga att sammanföra din auto försäkringar med ett företag; många försäkringsbolag ger dig en rabatt om du försäkra mer än en bil med dem. Om en av er har en dåliga färdregistreringen, men se till att ändra företag kommer inte att innebära betala en högre premie.